安养信托 规模突破260亿

admin 2个月前 (10-08) 财经 50 1
安养信托 规模突破260亿  第1张 高龄者及身心障碍者财产信托业务统计

金管会推动安养信托五年有成。信托公会统计,2016年底安养信托为新台币82亿元、受益人数只有6千多人,但评鉴及奖励措施起实施三年后,截至2019年底,安养信托规模激增到260亿元,受益人数增加为2.58万人。

也就是三年来信托本金规模冲逾三倍、受益人增加约四倍,显示金管会政策推动有明显成效,值得注意的是民营银行的比重也已拉高到逾28%。

信托公会理事长雷仲达表示,金管会于2015年发布「信托业办理高龄者及身心障碍者财产信托评鉴及奖励措施」,鼓励业者办理高龄者及身心障碍者财产信托,评鉴及奖励措施自2016年起实施五年,每年择定绩效优良的信托业者给予奖励。而信托公会近几年配合金管会办理评鉴及奖励措施,因评鉴结果公开表扬,能提高业者之能见度,因此信托业者努力冲刺该项业务,成效显著。

信托公会秘书长吕蕙容指出,与前一评鉴年度相较,信托财产本金明显成长者为「合库、一银、华银」;受益人数明显增加者为「华银、合库银及一银」;另根据信托公会统计,一个可喜的现象是前项新台币260亿的信托本金中,民营银行占了28.2%。

安养信托功能吸睛 询问度飙高

高龄社会安养信托询问度愈来愈高。信托公会理事长雷仲达表示,信托公会自2016年起积极推展安养信托观念,经过几年的努力,社会大众对于安养信托愈来愈有概念。 他说,他身边就有长者担心有一天老了会没办法管理自己的财产,甚至无法照顾自己,与朋友闲聊后,因朋友建议而来办理安养信托,像这种因朋友推介而办理安养信托的案例很多,甚至所接触到的一些专业人士像律师、会计师等对于如何利用安养信托来协助客户都很感兴趣,实务上也有很多个案是因专业人士推介而来办理安养信托。 信托公会祕书长吕蕙容指出,银行办理安养信托的历史很久,但早期的安养信托主要是做为财产支付的工具

吕蕙容分析,过去安养信托因为收益较少,多以公股银行办理为主,但是现在民营银行也在积极办理安养信托,就是因为观念普及后,有需求的民众询问这个业务,民营银行也开始主动办理,目前民营银行中,信托财产本金成长较多者为「台新、中信、远银」;而受益人数增加较多者为「台北富邦、玉山及远银」。

雷仲达指出,安养信托在台已经发展出成熟的模式,属于物美价廉的信托服务,在财产管理方面,可结合不同的金融商品,例如将信托财产运用于低风险且具稳定收益的有价证券,像债券型基金或是办理有价证券出借等,以增加信托财产收益,亦可与以房养老贷款及保险相结合,充实信托资金来源。

国外办理信托门槛很高,且收费昂贵,所以新加坡及香港为了协助一般民众照顾弱势家人,都要借助政府的力量。新加坡由政府支持成立特殊需要信托公司,针对身障及缺乏心智能力的公民提供信托服务,而香港安养信托则是由政府介入开办「特殊需要信托」,信托管理的年费为港币2.1万元。

台湾则是由信托业者自主开办,能够使用较便宜的价格办理,不需要动用政府的资源。据媒体报导指出,已有香港夫妻移居台湾,选择以安养信托方式在台养老,未来信托公会将持续推动安养信托的普及化,推展普惠金融,以造福更多有需要的民众。

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